低收入农户贷不到款怎么办？响水这样做

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“大手牵小手”，解开担保死结

3月31日，记者来到响水县，快到小尖镇郭庄村时，远远望见一个年轻女子在招手，她正是记者要找的獭兔养殖户李凤霞。乍一看，穿着时尚的李凤霞一点不像成天在獭兔场忙碌的农民，深谈之下，才知道几年前她家还是村里有名的贫困户。

坐定之后，这位从河北衡水远嫁到响水的30岁女子说起她家近些年的变化：21年前，她老公公患上肝硬化，家里失去了主要劳动力，全靠她婆婆种几亩地勉强温饱，7年前老公公去世时，家里欠下30多万元的债，她嫁到响水后，家里是一贫如洗。3年前，她经人介绍，拜同镇四丰村的獭兔养殖大户蔡俊和为师，开始养殖獭兔。当年她买了300只种兔，市场价每只180元，老蔡卖给她的价钱是每只100元，加上修建獭兔场，总共投入了30万元，其中10多万元是跟亲戚朋友借的，还有15万元是向银行贷款的。

“你家当时是低收入家庭，银行肯贷这么多款给你吗？”记者问。

“我师傅蔡俊和做的担保。”李凤霞说，养出来的獭兔也是由师傅统一销售的，去年出栏了1.5万只，赚了10多万元；老公在本地一家单位开车，年收入6万多元。3年下来，以前家里欠下的债都还清了，银行的贷款也还掉一半了，估计到今年底，家里就能有些余钱，肯定脱贫了。

与记者同行的蔡俊和介绍说，他是响水县最早养獭兔的，后来成立了金和獭兔养殖专业合作社，现有社员40多户，獭兔销往山东和浙江，销售渠道很稳定。“很多社员原本是低保户或低收入家庭，这几年靠养獭兔大多数脱贫了。”他负责销路，社员资金有缺口时，他还代表合作社向银行担保，这两年来已为10多户低收入家庭担保。“对合作社来说，社员一多，养殖规模大了，就有资格跟收购企业谈价钱了。”

这一扶贫方式在响水县被称为“大手牵小手”。响水是我省新一轮扶贫重点县，根据年人均收入低于4000元的标准，目前全县建档立卡的低收入农户共29772户、约104000人，这部分人多数生产无资金、贷款担保难、致富无项目、发展无技术。为让这些低收入农户尽快脱贫，省委驻响水帮扶工作队和响水县农商银行联合调研后，决定由农商行推出“大手牵小手”信贷产品，将低收入农户与农业龙头企业、规模种植养殖大户对接，签订保护价收购订单，并让龙头企业和大户为低收入农户提供担保，由农商行向低收入农户发放扶贫贷款，以解决低收入农户种植养殖的资金问题。考虑到低收入家庭成员有老龄化趋势，借款人的年龄由60周岁的上限延长到65周岁，以扩大金融扶贫的受益面。

该县双港镇腰庄村红泰家庭农场负责人周士刚用这种方式带动了30多户低收入家庭脱贫。腰庄村党支部第一书记、省委驻响水帮扶工作队成员王旭东介绍说，腰庄村共有低收入家庭91户，其中低保户59户。周士刚原本是搞粉丝加工的，2011年又办了家庭农场，种了200亩核桃和薄壳山核桃，田间套种的紫薯和红薯加工成粉丝，销往南京、盐城等城市。周士刚成了村里的致富能人后，牵头成立了合作社，扩大紫薯和红薯的种植面积。去年，村里用98万元扶贫资金买下他的粉丝加工厂，加工厂的产权归村集体所有，然后租给周士刚使用，租金为一年6.5万元，逐年增加，到10万元封顶。村里同时提出一个条件：粉丝加工厂和合作社用工时要优先考虑本村低收入家庭，一年不少于15人；并带动他们一起种植紫薯和红薯，提高他们的收入。

周士刚做到了这些，他这只“大手”牵起30多只“小手”。62岁的腰庄村村民周业能，妻子长期身体不好，前年他自己又摔成粉碎性骨折，夫妻俩看病欠下一大笔债。能够从事轻微劳动后，周业能想用他家2亩多承包田种红薯，可是缺少农本，村里安排由合作社担保，在农商行贷款2万元。红薯收获后全部卖给周士刚的粉丝加工厂，价格比市场价每公斤高出0.1元；平时周业能在周士刚的家庭农场打工，每年工资性收入也有1.6万元。一年多下来，这家低保户的经济情况明显好转。该村57岁的村民周叶高也同样由合作社提供担保，从银行贷到2万元，种了1.4亩红薯，加上在合作社打工，去年夫妻俩的年收入超过1.5万元，生活也宽裕了很多。

“通过‘大手牵小手’，我们破解了低收入家庭得不到金融支持的难题。”响水县农商行董事长张维贤告诉记者，由于缺乏抵押物、找不到担保人，越是低收入家庭越贷不到款是普遍现象，导致很多低收入家庭脱贫无望。响水探索的这种方式，解开了这个“死结”。因为合作社和龙头企业做大需要更多农户加入，有了金融支持的低收入农户变得有能力成为社员，二者之间利益趋同，有较强的“咬合力”，使得这种扶贫方式变得更加稳固和长远。